Historia · 4 de octubre de 2026

En la EPS no te pueden negar el parto por llegar embarazada. En un seguro voluntario, la maternidad suele tener tiempos de espera. Por eso se habla antes del test, no después.

Me escriben cuando el test ya salió positivo. Lo entiendo: la cabeza está en el ginecólogo, no en un contrato. Y ahí toca decir una cosa que no es simpática, pero es cierta. Un seguro voluntario de salud casi nunca cubre un embarazo que ya empezó.

La EPS es otra historia. El artículo 164 de la Ley 100 dice que, en el sistema obligatorio, las EPS no pueden aplicar preexistencias. El parto no se niega porque te afiliaste ya embarazada. Ese es el piso de la seguridad social. El seguro privado no funciona con esa regla: es un contrato, con esperas y exclusiones que hay que leer antes de firmar.

Fasecolda lo pone entre lo que hay que validar al contratar: los tiempos de carencia, que es el periodo en el que pagas y esa cobertura todavía no responde. En maternidad, lo que suele contar no es el día del parto. Es cuándo empezó el embarazo. En muchos planes, el embarazo tiene que iniciar después de entrar a la póliza. En otros, la fecha probable de parto debe quedar varios meses más adelante. Cada clausulado es distinto. Por eso no te voy a recitar un plazo genérico como si fuera ley.

No voy a darte el nombre de una clienta. Sí te cuento lo que se repite: alguien cotiza con calma, deja la carpeta en el cajón, queda en embarazo, y entonces sí quiere la póliza. Llegó tarde para esa cobertura. El bebé, el parto y las complicaciones hospitalarias del embarazo dependen de lo que el plan haya pactado, no de lo urgente que se sienta el momento. El recién nacido tampoco entra «automático» en todos los productos: en algunos queda cubierto si la madre o el padre ya estaban asegurados y se cumplió la espera; en otros hay que incluirlo al nacer, con sus propias condiciones.

Si estás planeando un embarazo, la conversación es ahora. Miramos si ya tienes EPS activa, si un voluntario tiene sentido, y qué esperas aplican a maternidad y al recién nacido. No te pido historia clínica por WhatsApp: esa información, si hace falta, se declara donde corresponde. Lo que no se puede hacer es inventar una cobertura que el contrato no da.

Si ya estás embarazada, también escríbeme. Te digo con honestidad qué sí se puede revisar y qué no. A veces hay que quedarse en la EPS para el parto y conversar el voluntario para después. Decidir con los ojos abiertos duele menos que una negativa el día que más lo necesitas.

Fuentes

• Ley 100 de 1993, artículo 164 (preexistencias en el sistema obligatorio)

• Fasecolda, preguntas frecuentes del seguro de salud (tiempos de carencia)

• Viva Seguro Fasecolda, guía del seguro de salud

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Noticia · 4 de octubre de 2026

En 2025 las aseguradoras pagaron 3,30 billones de pesos en salud. El seguro privado no reemplaza a la EPS: la complementa, para no esperar una cita o un diagnóstico.

Al cierre de 2025, 1,8 millones de colombianos tenían una póliza de salud. Doscientos mil más que el año anterior. El Colombiano lo publicó el 23 de febrero de 2026, con cifras reportadas a la Superintendencia Financiera. Las compañías pagaron 3,30 billones de pesos en servicios de salud con cargo a esas pólizas: 21 % más que en 2024.

No es un boom de lujo. Es gente que se cansó de esperar. Fasecolda describe el seguro de salud privado como un complemento del sistema obligatorio: habitación, UCI, cirugías, partos, consultas, diagnósticos, enfermedades de alto costo, según el plan. No sustituye a la EPS. Quien se desafilia de la EPS para «quedarse solo con el privado» se queda sin el piso que la ley sí obliga. El Colombiano recogió además un dato de expertos: de quienes buscan una alternativa al sistema público, el 57 % va a medicina prepagada, el 27 % toma una póliza de una aseguradora y el 16 % un plan complementario de la EPS. Son tres caminos distintos. Una póliza de salud la vigila la Superintendencia Financiera. No es lo mismo que un prepago, aunque en la calle se usen como sinónimos.

Gustavo Morales, presidente de Fasecolda, lo ató a una frase que uso mucho en la asesoría: el seguro no es un gasto opcional. En el mismo balance, el gremio dijo que la industria atendió reclamaciones por 27,6 billones de pesos y que salud fue el ramo de mayor dinamismo. Detrás de esa cifra hay especialistas que sí contestan, una hospitalización que no se aplazó y un diagnóstico que no se fue a lista de espera.

Antes de firmar, Fasecolda pide mirar lo que la gente suele saltarse: exclusiones y preexistencias, la red de médicos, si hay reembolso, el valor de la prima y los tiempos de carencia. Una enfermedad ya diagnosticada, por regla, no entra como si fuera un riesgo futuro. Declararla no es un trámite molesto. Es lo que mantiene el contrato en pie el día del reclamo.

No pongo aquí nombres de planes ni precios. Cada perfil es un caso, y la cotización depende de edad, salud y cobertura. Si sientes que la EPS no te alcanza, escríbeme. Revisamos si un voluntario tiene sentido, qué esperas aplican y qué no cubre.

Fuentes

• El Colombiano, 23 de febrero de 2026, 1,8 millones con póliza de salud

• Fasecolda, comunicado de cifras del 23 de febrero de 2026

• Fasecolda, preguntas frecuentes del seguro de salud

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Derecho · 4 de octubre de 2026

El artículo 1080 del Código de Comercio fija el plazo. El 1077 dice quién prueba qué. No es letra pequeña: es un derecho cuando hay que usar la póliza.

Hay un momento en el que el seguro deja de ser un papel guardado y se vuelve una reclamación. Fallecimiento, un choque, una hospitalización. La familia pregunta: ¿cuánto se demoran? La ley no deja eso al azar.

El artículo 1077 del Código de Comercio reparte la carga. A ti te toca demostrar que el siniestro ocurrió y, si aplica, cuánto se perdió. A la aseguradora le toca demostrar los hechos que la eximen. No es al revés. Si objetan, tienen que probar la objeción. No basta con pedir más papeles para ganar tiempo.

Cuando acreditas ese derecho, incluso por fuera de un juzgado, empieza a correr el artículo 1080: la aseguradora tiene un mes para pagar. La norma lo dice así: «aún extrajudicialmente». No hace falta demandar para que el reloj arranque. Si se vence el plazo, debe reconocer intereses de mora. El reaseguro no es excusa para aplazar. La Superintendencia Financiera lo ha dicho con claridad en sus conceptos: no pueden exigirte documentos que no sean indispensables para probar el siniestro. En un seguro de vida, el registro civil de defunción y la identificación del beneficiario suelen ser el corazón de la prueba. El resto, si no es necesario, no debería trabar el pago.

Hay más. El artículo 1053 dice que, pasado un mes sin una objeción seria y fundada, la póliza puede prestar mérito ejecutivo. No es un truco de abogado. Es una herramienta para que el reclamo no se vuelva un callejón. En 2025, la Superintendencia sancionó a una aseguradora, entre otras cosas, por dejar reclamaciones de vida deudores en suspenso más de un mes. El plazo del 1080 no es un deseo. Es una obligación.

Soy abogada. He visto familias que entregan de más, y familias a las que les piden de más. Ningún extremo ayuda. Lo que ayuda es saber qué prueba la ley pide, guardar la carátula y no quedarse callado si el mes se cumple y no hay respuesta de fondo.

Si tienes una reclamación abierta, o quieres entender qué documentos bastan antes de que haga falta, escríbeme. Te oriento. No sustituyo al Defensor del Consumidor Financiero ni a la Superintendencia, que siguen ahí si el conflicto no se resuelve.

Fuentes

• Código de Comercio, artículo 1077 (carga de la prueba)

• Código de Comercio, artículo 1080 (plazo de un mes e intereses de mora)

• Código de Comercio, artículo 1053 (mérito ejecutivo de la póliza)

• Superintendencia Financiera, concepto sobre documentos indispensables en el reclamo de vida

• Brigard Urrutia, sanción de 2025 por pago tardío en vida deudores (art. 1080)

Vida. Escríbeme por WhatsApp

Historia · 4 de octubre de 2026

Muchas familias no saben si había un seguro de vida. La ley creó un registro público para consultarlo. Avisarles a los tuyos, en vida, evita que el respaldo se quede sin cobrar.

Después de un fallecimiento, la casa se llena de trámites. Funeraria, bancos, papeles. Lo que casi nadie pregunta el primer día es si había un seguro de vida. A veces lo hay, y nadie lo cobra, porque nadie sabía que existía.

En enero de 2024, después de la tragedia en la vía Quibdó-Medellín, Fasecolda hizo un llamado público: que los familiares revisaran si las personas fallecidas tenían un seguro de vida. El canal no era un mostrador escondido. Era el Registro Único de Seguros, rus.com.co, creado por la Ley 1328 de 2009. Se consulta por internet, sobre personas fallecidas. Las aseguradoras tienen hasta 15 días hábiles para responder. El RUS no paga. Te dice si hay póliza y con quién, para que vayas a reclamar.

Ese llamado existió porque el hueco es enorme. Infobae recogió entonces una cifra del gremio: solo 2,5 millones de personas tenían un seguro de vida individual. El resto de hogares, si falta quien sostiene la casa, improvisa. En la pandemia, el mismo balance señaló que apenas el 48 % de quienes fallecieron contaba con ese respaldo. No es un recuento para asustar. Es la foto de cuántas familias se quedaron sin esa red.

No voy a darte el nombre de un cliente. Sí te cuento lo que se repite: la póliza estaba a nombre del trabajo, o del crédito, o en un cajón, y la pareja se entera meses después, si se entera. El RUS sirve cuando ya no hay a quién preguntarle. No reemplaza el reclamo: solo te dice si hay póliza y a qué compañía ir. El reloj de un mes para pagar empieza cuando presentas la reclamación ahí, no cuando consultas el registro. Sirve más avisarle en vida a quien nombraste: que la póliza existe, con quién está y dónde está la carátula. Incluye la del empleo y la del banco, que mucha gente ni mira.

Si alguien de tu casa falleció y no estás segura de si había seguro, se puede consultar. Si tú tienes una póliza y tu familia no lo sabe, esa es la conversación de esta semana, no de «algún día». Escríbeme. El seguro no le quita el duelo a nadie. Evita que, encima del duelo, la casa se quede sin el respaldo que ya estaba pagado.

Fuentes

• Infobae, 17 de enero de 2024: llamado de Fasecolda tras la tragedia en Chocó

• Registro Único de Seguros (RUS)

• Ley 1328 de 2009, artículo 78 (creación del RUS)

• Fasecolda, cómo saber si un familiar fallecido tenía seguro de vida

Vida. Escríbeme por WhatsApp

Historia · 3 de octubre de 2026

Cubre a las personas heridas en un accidente. El vehículo, el hurto y los daños a otros bienes son otra póliza.

Cuando alguien me dice «yo ya tengo el SOAT», suele decirlo con alivio. El alivio está puesto en el lugar equivocado: el SOAT no cubre el carro.

El SOAT es obligatorio y sirve. Atiende a las personas que salen heridas en un accidente de tránsito: el conductor, los pasajeros, los peatones. Fasecolda lo describe así, en sus preguntas frecuentes: es un seguro de accidentes personales. Lo que no hace es pagar el chocón, la grúa, el hurto del vehículo ni los daños materiales que le causes a otro carro o a un muro. Eso no es una opinión mía. Está escrito.

No voy a darte el nombre de un cliente. Sí te cuento lo que se repite, en Cali y en carretera: alguien choca, el otro conductor pide el arreglo, y ahí se entiende, tarde, que el SOAT no va a sacar la chequera por la lámina. Quien no tiene voluntario paga de su bolsillo, se endeuda o deja el carro parado.

El voluntario, según el plan, cubre tu vehículo, la responsabilidad civil frente a terceros y asistencias como la grúa. No reemplaza al SOAT. Se suman. Quien elige uno u otro como si fueran el mismo producto deja un hueco el día que más duele.

Llevo dieciocho años oyendo esta confusión, y no es casualidad: la mayoría de los vehículos en el país circula sin voluntario. El SOAT se siente como «el seguro del carro» porque es el que te piden para circular. Cumple otra función. Si manejas, dime qué tienes hoy: SOAT, voluntario, o la sensación de estar cubierto. Lo leemos juntas por WhatsApp.

Fuentes

• Fasecolda, preguntas frecuentes del SOAT

• Fasecolda, qué es el SOAT

Auto. Escríbeme por WhatsApp

Noticia · 3 de octubre de 2026

El resto asume el choque, el hurto y los daños a terceros con el bolsillo. Fasecolda y la prensa lo documentan.

Doce de cada cien. Esa es la proporción de vehículos en Colombia con seguro voluntario, según cifras de Fasecolda que recogió El Colombiano el 23 de julio de 2026. El 87,8 % restante asume el choque, el hurto y los daños a terceros con lo que haya en la cuenta.

El dato no es un titular para el gremio. Es el retrato de un hogar que cree que «ya está el papel del carro» y, cuando hay un siniestro grave, descubre que el patrimonio quedó por fuera.

En febrero de 2026, Fasecolda reportó que la industria atendió reclamaciones por 27,6 billones de pesos. El sector representó el 3,29 % del PIB y el consumo por habitante llegó a 1.150.691 pesos. Salud creció 21 % y vida 14 %. Gustavo Morales, presidente de Fasecolda, lo dijo sin rodeos: el seguro no es un gasto opcional. Es una herramienta de protección que hay que adquirir a tiempo. El comunicado es público. Cualquiera puede leerlo.

La noticia, leída desde Cali, no es que el sector creció. Es que todavía hay demasiados hogares a un accidente de distancia de empezar de cero. En el mismo balance de 2025, El Tiempo reportó que las aseguradoras desembolsaron 3,48 billones de pesos en reclamaciones de autos. Esa plata salió hacia quienes sí tenían voluntario. El carro que te lleva al trabajo, la moto del domicilio, el que costó años: si no hay póliza, el golpe lo paga la casa.

No pongo en esta página el precio de un producto. Te invito a revisar si lo que tienes hoy cubre el vehículo o solo cumple el requisito para circular. Escríbeme y lo vemos.

Fuentes

• El Colombiano, 23 de julio de 2026

• Fasecolda, comunicado de cifras del 23 de febrero de 2026

• El Tiempo, 23 de febrero de 2026, reclamaciones de autos en 2025

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